Chwilówka to jeden najpopularniejszych produktów finansowych, który umożliwia pożyczenie pieniędzy szybko i bez skomplikowanych formalności. Taka pożyczka jest dobrym rozwiązaniem, gdy pilnie potrzebujemy gotówki na niespodziewany wydatek lub zaskoczą nas chwilowe kłopoty finansowe. Jednak decydując się na chwilówkę, należy dokładnie zapoznać się z jej warunkami i sprawdzić pożyczkodawcę.
Początki szybkich pożyczek, które dziś nazywamy chwilówkami, przypadają na lata 70. XX wieku. Najpierw pojawiły się w Stanach Zjednoczonych jako Payday Loans, gdzie stały się rozwiązaniem dla osób biednych, które nie miały od kogo pożyczać gotówki. Kiedy banki odmawiały takim klientom finansowania, prywatni pożyczkodawcy chętnie im pożyczali pieniądze za odpowiednią opłatą. W ciągu dziesięciu lat rynek pozabankowy mocno się rozrósł, a w latach 80. i 90. pojawił się w Europie. W Polsce pierwsze instytucje pozabankowe pojawił się dopiero po 1989 roku, czyli po upadku Muru Berlińskiego i komunizmu we wschodniej Europie. Dziś nawet po wielu zmianach prawnych działają one na podobnych zasadach jak dawniej. Uregulowane zostały koszty pozaodsetkowe, a pożyczka jest udzielana na podstawie umowy cywilno-prawnej.
– Należy podkreślić, że chwilówka jest zobowiązaniem, które możemy wziąć szybko i bez skomplikowanych formalności. To dobre rozwiązanie, gdy pojawi się nagła i pilna potrzeba finansowa – zwraca uwagę ekspert marki VIVUS. – Pożyczka ta charakteryzuje się również krótkim terminem spłaty, który wynosi najczęściej 30 dni, chociaż w przypadku niektórych ofert to nawet 61 dni, jak na przykład pierwsza, darmowa chwilówka w VIVUS z RRSO 0%. Szybkie pożyczki krótkoterminowe dostępne są najczęściej przez Internet, a proces pożyczkowy jest zwykle zautomatyzowany. Sytuację klienta analizują nierzadko zaawansowane algorytmy i sztuczna inteligencja. Aby pożyczyć pieniądze, nie trzeba już wychodzić z domu – podkreśla ekspert.
Czym się charakteryzuje chwilówka?
Szybka pożyczka jest oferowana przez instytucje pozabankowe. Zasady jej udzielania są regulowane przez Kodeks cywilny i Ustawę o kredycie konsumenckim. Taka pożyczka jest udostępniana na krótki okres, stąd właśnie określenie potoczne „chwilówka” – pieniądze pożyczone „na chwilę”. Okres spłaty takiego zobowiązania wynosi od kilku do kilkudziesięciu dni. To zatem idealne rozwiązanie, gdy trzeba wesprzeć domowy budżet w chwilowych problemach finansowych (np. przed wypłatą). Cechą charakterystyczną współczesnych chwilówek jest także to, że są dostępne przez Internet. Wszystkie formalności można załatwić online. Wystarczy do tego komputer, smartfon lub tablet z dostępem do Internetu.
Co jest wymagane do uzyskania chwilówki?
Aby zaciągnąć chwilówkę, trzeba wejść na stronę internetową wybranej firmy pożyczkowej. Po określeniu kwoty pożyczki i okresu spłaty kalkulator w witrynie pożyczkodawcy wyliczy nam wszystkie koszty związane ze zobowiązaniem. Jeśli nam odpowiadają, wystarczy złożyć wniosek o pożyczkę. W formularzu musimy podać dane osobowe, numer aktywnego telefonu komórkowego, konta bankowego, adres e-mail oraz informacje na temat naszego dochodu.
Po odesłaniu wypełnionego wniosku trzeba wykonać przelew weryfikacyjny na symboliczną kwotę 1 gr lub 1 zł. Musi on być przesłany z konta klienta na rachunek instytucji pozabankowej. W ten sposób pożyczkodawca weryfikuje dane pożyczkobiorcy i potwierdza jego tożsamość. Decyzja o udzieleniu zobowiązania jest przekazywana w formie wiadomość SMS lub e-mail. Jeśli jest pozytywna, pieniądze są przelewane na konto klienta, a dokumenty w formie elektronicznej zostają przesłane na adres e-mail.
Niektóre firmy pożyczkowe w swojej ofercie mają chwilówkę za 0 zł. To propozycja skierowana wyłącznie do nowych klientów. To darmowy zastrzyk finansowy, a zatem oddaje się dokładnie taką samą kwotę, jaką pożyczyliśmy..
Na co zwrócić uwagę, biorąc chwilówkę?
Dzięki chwilówce można zdobyć szybko gotówkę. Takie pożyczki znajdują się w ofercie większość firm pożyczkowych. Jednak w zależności od pożyczkodawcy, mogą różnić się wysokością zobowiązania, zasadami udzielania oraz kosztami. Wybierając takie finansowanie, należy zwrócić uwagę na opłaty, jakie dana instytucja pożyczkowa dolicza do pożyczki. Najlepiej porównywać całkowitą kwotę do spłaty. Warto także zwrócić uwagę na koszty związane z nieterminową spłatą.
Zanim złożymy wniosek, powinniśmy także sprawdzić wybraną instytucję pozabankową. Warto zweryfikować, jak długo dany pożyczkodawca działa na polskim rynku, czy jest wpisany do Krajowego Rejestru Sądowego oraz czy nie znajduje się na liście ostrzeżeń KNF. Można również poszukać na forach internetowych opinii klientów o wybranej firmie pożyczkowej. Bardzo ważne jest także, aby zapoznać się z umową pożyczki przed jej podpisaniem. Każdy pożyczkobiorca powinien ją dokładnie przeczytać, zwracając szczególną uwagę na koszty pożyczki i zasady jej spłaty.
Bez wątpienia chwilówka jest rozwiązaniem dla każdego, kto pilnie potrzebuje gotówki. Z takiej oferty może skorzystać osoba, która jest pełnoletnia, ma dobrą historię kredytową oraz odpowiednią zdolność kredytową i nie figuruje w rejestrach dłużników. Chwilówka to skuteczne wsparcie domowego budżetu, ale przed jej zaciągnięciem należy się upewnić, że będziemy w stanie spłacić ją w terminie.
Artykuł powstał przy współpracy VIVUS Finance Sp. z o.o. właściciela marki pożyczkowej VIVUS.